Contacteer ons

X

Wie krijgt het geld van mijn levensverzekering?

Inleiding

Wanneer u een levensverzekeringscontract afsluit zal u waarschijnlijk bij de begunstiging niet lang stil staan. Veronderstel echter dat u uw echtgenote en uw kinderen wilt bevoordelen dan kan u dat op verschillende manieren.

U definieert de begunstigden als:

  • uw vrouw en kinderen
  • de wettelijke erfgenamen
  • de nalatenschap
  • de wettelijke erfgenamen zijnde mijn vrouw Mia en mijn kinderen Piet en Jan

Wij verduidelijken dit even aan de hand van een concreet voorbeeld.

Het effect van de verschillende omschrijvingen

Laat ons uitgaan van volgende standaardsituatie: u heeft een vrouw en twee kinderen.

U stort € 120.000 eigen middelen in een levensverzekeringscontract.

Situatie 1

U kiest als begunstigden uw vrouw en de twee kinderen. U denkt hierbij uiteraard dat elk 1/3de zal krijgen. Niets is echter minder waar.

Ingevolge de toepassing van artikel 110 van de wet op de landverzekeringsovereenkomst zal uw echtgenote de helft in volle eigendom krijgen (€ 60.000) en uw kinderen elk 1/4de (€ 30.000).

Het is hierbij niet belangrijk of u hen al of niet bij naam noemt. 

Situatie 2

U kiest als begunstigden de nalatenschap.

In dat geval krijgt uw echtgenote het vruchtgebruik van € 120.000 en uw kinderen krijgen elk € 60.000 in blote eigendom.

Situatie 3

U heeft vroeger als begunstigden de wettelijke erfgenamen gekozen en u reageert niet op het schrijven van uw verzekeraar.

In dat geval wordt dit vanaf 05/03/2014 gelezen als 'de nalatenschap' en zal de uitkering gebeuren zoals in situatie 2.

Situatie 4

U heeft vroeger als begunstigden de wettelijke erfgenamen aangeduid en u heeft bevestigd aan de verzekeraar dat dit zo moet blijven.

In dat geval krijgen uw vrouw en uw kinderen elk 1/3de of € 40.000 en dit in volle eigendom.

Situatie 5

Indien u als de begustigden als volgt omschrijft:'Mijn wettelijke erfgenamen, Mia, mijn vrouw, en mijn twee kinderen Jan en Piet.' dan geldt dezelfde verdeling als in situatie 4.

Met andere woorden, het toevoegen van de namen heeft als gevolg dat 'wettelijke erfgenamen' niet wordt gelezen als 'de nalatenschap', ook niet na de wetswijziging.

Besluit

Wij hebben het vroeger al aangehaald: levensverzekeringen zijn (beleggings)producten waar u best eens stilstaat bij de diverse gevolgen van de begunstiging.

De hierboven aangehaalde voorbeelden zullen hoe dan ook aanleiding geven tot het betalen van successierechten.

Weet echter dat er combinaties mogelijk zijn die nooit leiden tot het betalen van successierechten en die een mooie aanvulling kunnen zijn in uw financiële planning naar uw nabestaanden. 

Contacteer ons